Корзина
КВАРТИРА ИЛИ ДОМ ГРАЖДАНАМ РФ, ИНОСТРАНЦАМ И НЕРЕЗИДЕНТАМ.ВЫБИРАЙ ИПОТЕКУ!
Купить квартиру или дом в ипотеку. Оформить кредит под залог или ипотеку на любые цели.
+7 812 642-22-89
+7
963
345-48-33
+7
911
770-09-09
+7
921
555-99-16

Очерёдность погашения долга по кредиту

Очерёдность погашения долга по кредиту

Общий порядок, предусмотренный статьей 319 Гражданского кодекса, не допускает установления приоритета требований по уплате неустойки (пени, штрафы и иные платежи за просрочку) перед требованиями по погашению основного долга и процентов на него.

Улучшат ли ситуацию с погашением долгов поправки правительства? Насколько эффективной может оказаться схема погашения сначала процентов, а потом основного долга?  

Законопроект об очередности погашения задолженности по потребительскому кредиту проходит согласования в различных инстанциях более года. Хотя речь идет о приведении в соответствие с Гражданским кодексом специальных норм кредитного законодательства и социально востребованной защите от "кредитного рабства", законопроект никак не выходит на финишную прямую. Теперь ещё и отсрочку в применении предполагаемой нормы предусмотрели на 180 дней (полгода) с даты вступления закона в силу. К тому же компромиссы могут сильно изменить содержание закона не только в процессе законотворчества, но и в практике его применения. 

Сегодня заёмщик должен внести значительную сумму, чтобы перекрыть возникшую к моменту оплаты сумму штрафов, пени, процентов на проценты и дополнительных платежей, а также сумму просроченной задолженности (просроченную сумму основного долга и просроченную сумму процентов согласно графика платежей, установленного кредитным договором), а также сумму текущего платежа по кредиту (часть основного долга плюс проценты по графику). Если денег недостаточно, то заёмщику лучше и не вносить совсем. Зачисления в уплату основного (текущего) долга и процентов происходит только после погашения штрафных и просроченных платежей. Во многих случаях частичное внесение заёмщиком средств никак не меняет ситуацию с основным долгом. Штрафы могут платиться годами нисколько не снижая основной долг. Это и называется "кредитным рабством".

С одной стороны, кредиторам невыгодны изменения. Они теряют источник постоянного дохода в виде штрафов, пеней и других санкций, применяемых к должнику. Снижение размера санкций в виде изменения законного порядка очередности платежей снижает страх заёмщика перед просрочкой и отчасти может снизить платёжную дисциплину.

С другой стороны, кредитные деньги - это такой же товар кредитора, как у любого иного продавца. Соответственно, экономически разумным и обоснованным выглядит преимущественное погашение основного долга с начислением и оплатой санкций по факту завершения платежей по основному долгу. В случае наступления просрочки и отсутствия средств, заёмщик сможет вносить посильные платежи. Накапливаться будет не основной долг, а штрафные санкции. Стимул погасить просрочку останется, но это обязательство больше не будет чрезмерным. Заёмщику станет выгоднее отдать долг, чем прекратить по нему любые выплаты или уйти в банкротство.

Как на самом деле будет происходить, в случае принятия поправок, зависит и от содержания итогового законодательного акта, а также и от его применения регулятором и банками. Императивность новой нормы может быть ослаблена возможностью её обойти другим способом. Например, через дополнительные условия кредитного страхования.
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Спасибо!

С уважением,
Алексей Пермяков
Директор ООО "БРУКС кредитный консультант"


Сайт: Помощь в получении ипотеки. Без первого взноса. Нерезидентам. Иностранным гражданам. Морякам. Собственникам бизнеса.
Паблик: Квартиры в ипотеку - БРУКС кредитный консультант
E-mail: info@brookscredits.ru 
WhatsApp, Viber, Telegram: +7(911)770-09-09
Адрес: ст.м.Пионерская, Санкт-Петербург, ул.Аэродромная, д.8 (бизнес-центр "А8"), офис 415 
Тел. +7(812)642-22-89, сот. +7(963)345-48-33

Правительство внесло в Госдуму проект поправок об очередности погашения долгов по кредитам

Премьер России Дмитрий Медведев подписал распоряжение о внесении в Госдуму законопроекта об очередности погашения задолженности по потребительскому кредиту.

«Установленная очередность погашения требований ставит граждан-потребителей в худшее положение по сравнению с предпринимателями, к которым применяется общий порядок, предусмотренный статьей 319 Гражданского кодекса, не допускающий установления приоритета требований по уплате неустойки перед требованиями по погашению основного долга и процентов на него», — говорится в документе, опубликованном на сайте правительства.

Законопроектом предлагается установить, что в первую очередь погашаются проценты за пользование денежными средствами, а потом — основная сумма долга. Предлагаемый подход установит благоприятную для заемщика очередность погашения требований по договору потребительского кредита, позволит без ущемления прав кредиторов повысить правовую защищенность граждан как экономически слабой стороны в договоре и будет способствовать достижению сбалансированности прав обеих сторон.

Законопроектом также предусматривается, что предлагаемая очередность не может быть изменена соглашением сторон.

Императивный характер нормы об очередности погашения задолженности представляет собой наиболее эффективный и действенный способ защиты прав заемщика-потребителя, недостаточной финансовой грамотностью которого может воспользоваться недобросовестный кредитор, считают в правительстве.

Кроме того, законопроектом предусматривается отсрочка его вступления в силу — 180 дней со дня официального опубликования. Это обусловлено необходимостью обновления и перенастройки технологий дистанционного обслуживания и автоматизированных банковских систем, используемых для учета и списания задолженностей по кредитам.

 

Предыдущие новости
  • II Всероссийский форум "Кредитный консалтинг 2017"
    II Всероссийский форум "Кредитный консалтинг 2017"
    В ноябре 2016 года более 120 кредитных брокеров со всей России съехались в Санкт-Петербург на Всероссийский форум «Кредитный консалтинг 2016», который прошел весьма успешно и плодотворно. Нетворкинг, обмен опытом, деловое общение, новые веяния.
    Подробнее
  • Эскроу (escrow) счета в сделках с недвижимостью
    Эскроу (escrow) счета в сделках с недвижимостью
    Специальный банковский счет ЭСКРОУ открывается в Банке на имя Депонента в целях учета, блокирования и перечисления Бенефициару полученных от Депонента денежных средств при наступлении согласованных сторонами оснований в срок условного...
    Подробнее
  • Что нужно знать про финансовый учёт и планирование?
    Что нужно знать про финансовый учёт и планирование?
    Для чего нужен финансовый учёт и планирование личных финансов, если вся жизнь "от заплаты до зарплаты"? или когда бухгалтер и так ведёт учёт (бухгалтерский, налоговый, управленческий) всего бизнеса?
    Подробнее
social-icon
social-icon
Loading...