Корзина
КВАРТИРА ИЛИ ДОМ ГРАЖДАНАМ РФ, ИНОСТРАНЦАМ И НЕРЕЗИДЕНТАМ.ВЫБИРАЙ ИПОТЕКУ!
Купить квартиру или дом в ипотеку. Оформить кредит под залог или ипотеку на любые цели.
+7 812 642-22-89
+7
963
345-48-33
+7
911
770-09-09
+7
921
555-99-16
Центр анализа финансовых технологий. Русский перевод Второй платежной Директивы PSD2

Центр анализа финансовых технологий. Русский перевод Второй платежной Директивы PSD2

Центр анализа финансовых технологий. Русский перевод Второй платежной Директивы PSD2

ЦАФТ при поддержке Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов представил русский перевод «Второй платежной Директивы», который будет интересен всем, кто интересуется мировой практикой платежного регулирования

Во Второй платежной Директиве реализованы самые инновационные регулятивные подходы в мире. Её положения закрепляют концепцию «открытого банкинга», которая позволяет третьим сторонам получать беспрепятственный доступ к информационным системам финансовых организаций.

Регулирование сервисов по инициации платежей и агрегации финансовой информации находится в фокусе аналитиков. Но другие положения Второй платежной Директивы представляют не меньший интерес. Они описывают возможность освободить небольшие платежные учреждения от соблюдения лицензионных требований и пруденциального регулирования, порядок компенсации неавторизованных операций, случаи использования усиленной аутентификации и ряд иных вопросов.

Текст сопровождается краткой аннотацией. Неофициальный перевод Второй платежной Директивы доступен по ссылке.

Что интересного во Второй платежной Директиве, кроме «открытого банкинга»? — по материалам Bankir.Ru

1. Платежные учреждения – отдельный тип организаций.

В Европейском Союзе платежная деятельность может осуществляться практически любой организацией. Банки, почтовые организации, эмитенты электронных денег, центральные банки и иные платёжные учреждения. Платёжная деятельность не обязательно должна быть основной. Но если организация хочет оказывать только платежные услуги, она может получить статус платежного учреждения. К ним предъявляются облегченные (по сравнению с банками) требования. Регулятор вместо банковской лицензии выдает разрешение на осуществление платёжной деятельности.

2. Освобождения для небольших платежных учреждений

Небольшие платёжные учреждения могут освобождаться от получения специальных разрешений на осуществление своей деятельности, если за последний год среднемесячный объем операций не превышает 3 млн. евро.

В Первой платежной Директиве в 2007 году уже присутствовала идея о том, что организации с небольшими оборотами можно освободить от регулятивных требований. Позднее она была реализована и в Директиве об электронных деньгах. 

3. Освобождения для низкорисковых инструментов

Небольшие платежные учреждения освобождаются только от части требований Директивы. На некоторые низкорисковые инструменты ее положения не распространяются вовсе. Это несколько категорий платежных сервисов (Статья 3).

Первая – это платежи со счета мобильного телефона (либо если платежи включаются в счет за услуги связи) за некоторые цифровые товары. В российском законодательстве они называются «контентными услугами» - это такие услуги, которые тесно связаны с мобильным телефоном: рингтоны, игры, SMS-голосование, билеты, которые отображаются на экране устройства. Такие платежи не должны превышать 50 евро за раз и 300 евро в месяц.

Вторая – предоставление инструментов, которые могут использоваться только в ограниченном числе торговых точек или для приобретения ограниченного набора товаров или услуг. К примеру, подарочных сертификатов, бонусов, баллов и т.п., которые можно погасить лишь в определённых магазинах.

4. Недискриминационный доступ к банковской инфраструктуре

Любая дискриминация при открытии счета запрещена.

Платежные учреждения для ведения своей деятельности открывают счета в банках, которые могут отказывать в открытии таких счетов. Иногда из-за конкурентных соображений, иногда из-за оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма. Согласно Статье 36 Директивы, любая дискриминация при открытии счета будет запрещена. О всех отказах будет необходимо сообщать регулятору.

Аналогичные правила распространяются и на доступ к платежным системам (Статья 35).

5. Совмещение разных типов деятельности

Согласно Второй платежной Директиве, платежные учреждения могут заниматься и любой неплатежной деятельностью, если это прямо не запрещено законодательством (Статья 18). Это правило работает в обе стороны. То есть платежное учреждение может открыть магазин, либо магазин стать платежным учреждением и оказывать платежные услуги своим покупателям.

Единственное требование, чтобы деньги, предоставленные клиентами в целях осуществления платежей, не смешивались с деньгами от реализации товаров и услуг.

6. Клиенты несут ограниченную ответственность за несанкционированные операции

По умолчанию, клиент несет ответственность за несанкционированные операции в размере 50 евро (Статья 74). Символическая сумма должна стимулировать потребителей соблюдать разумную осторожность и меры безопасности. Если же клиент действует безответственно (например, пишет на карте пин-код), то несет полную ответственность за неавторизованные операции. Если несанкционированное использование платежного инструмента произошло по вине финансовой организации – она компенсирует потребителю все списанные суммы целиком. Причем компенсировать нужно не только саму операцию, но и возможные ассоциированные потери – например, упущенные проценты по депозиту.

7. Разрешение на "surcharging"

Для клиента операция должна быть бесплатной, вне зависимости от того, какую карту он использует

Директива прямо разрешает продавцам брать с плательщиков дополнительную плату за использование конкретного платежного инструмента (Статья 62). По умолчанию, эта практика запрещена правилами международных платежных систем: для клиента операция должна быть бесплатной, вне зависимости от того, какую карту он использует. Теперь на территории Европейского Союза эти запреты ничтожны. Тем не менее, нельзя будет взимать плату за использование карт, межбанковские комиссии по которым регулируются законодательством – считается, что такое регулирование уже снижает издержки продавцов.

© БРУКС кредитный консультант. Ипотека и кредит морякам.

© Brooks Credits Consulting, LLC. Ипотека всем!

Посмотреть на карте Санкт-Петербурга

Фотографии компании

Найти проезд до БРУКС кредитный консультант, ООО

Предыдущие новости
social-icon
social-icon
Loading...