КВАРТИРА ИЛИ ДОМ ГРАЖДАНАМ РФ, ИНОСТРАНЦАМ И НЕРЕЗИДЕНТАМ.ВЫБИРАЙ ИПОТЕКУ!
Купить квартиру или дом в ипотеку. Оформить кредит под залог или ипотеку на любые цели.
+7 812 642-22-89
+7
963
345-48-33
+7
911
770-09-09
+7
921
555-99-16

Куда уходят деньги из банков?

Куда уходят деньги из банков?

В Центробанке ожидают по итогам первого полугодия прирост объемов кредитования в розничном сегменте на уровне 2,7-2,9%. Для корпоративного сегмента рост не превысит 0,3-0,5%. Количество депозитов граждан на банковских счетах увеличится на 2-3%.

Куда уходят деньги из банков

Прирост вкладов менее, чем средняя ставка по вкладам, означает физический отток депозитов. Физические и юридические лица склонны к накоплениям, когда прирост вкладов составляет более 8%. Прирост 8% означает, что все
начисленные проценты по вкладам остались на банковских счетах.

Аналогичная ситуация с кредитами. Банки имеют возможность выдавать в кредит суммы в несколько раз превышающие реальные средства, которыми располагает банк. Банковский (кредитный) мультипликатор позволяет из 1 рубля сделать 10-20 рублей доходных вложений.
Куда деваются деньги? По аналогии с депозитами прирост кредитования возможен на всю сумму начисленных и полученных процентов, помноженных на мультипликатор (в 10-20 раз). Почему же банки настолько неэффективны?

Пример: Клиент внёс на депозит 10 000 рублей под 8% годовых. Банк выдал другому клиенту кредит 200 000 рублей (10000*20) под 24% годовых сроком на год. Через год банку возвращены 200 000 рублей, которые он никому не должен, и проценты, часть которых он может потратить на свои нужды и на выплату % по депозитам. За год банк заработал 48 000 рублей, из них начислил первому клиенту 800 рублей, из которых тот снял только 400 рублей. В итоге через год у банка: депозит 10 400 рублей, прибыль 47 200 рублей и собственные средства 200 000 рублей.

Куда исчезли эти 247 200 рублей? Почему банк не в состоянии выдать кредитов на всю сумму? или снова включить мультипликатор на сумму собственных средств и прибыли? Почему банк увеличил кредитование только на 3%, т.е. до 206 000 рублей?

Реальные доходы большинства населения и компаний продолжают падать. Невозвратные ссуды сильно уменьшают результат банков, так как имеют эффект обратного мультипликатора.

Рост кредитования происходит за счёт укрупнения размеров кредита "в одни руки". Это и займы крупнейшим клиентам под самый низкий процент, и развитие ипотечное (залоговое) кредитование.

Кредитовать крупных клиентов банку выгоднее. Удельная доля затрат на обслуживание одного клиента ниже, чем работа с массовым клиентом. За счёт мультипликатора банку очень выгодно выдать один крупный кредит под низкий процент, чем десятки мелких под высокий процент. Настолько выгодно, что у ЦБ имеются отдельные нормативы, ограничивающие размеры кредитования "в одни руки".

К ипотеке клиентов склоняет и тот факт, что альтернатива в виде возможности накопить на покупку жилья и не потерять накопления представляется ещё сложнее и несбыточнее. Жилищный вопрос решать надо. Откладывать до лучших времён - слишком неопределённый срок. В течении нескольких лет со 100% вероятностью можно ожидать новых дефолтов и девальваций. Валюта накоплений не имеет значения. Частный вкладчик проигрывает практически всегда. Уменьшение первоначального взноса и общее снижение ставок делает ипотеку более доступной, спрос на ипотеку за 6,5% очень высок. Будут снижаться ставки ипотеки и будет расти ипотечное кредитование.
[В Центробанке ожидают по итогам первого полугодия прирост объемов кредитования в розничном сегменте на уровне 2,7-2,9%. Для корпоративного сегмента рост планируется значительно более скромный, не превышающий 0,3-0,5%.]

© БРУКС кредитный консультант. Ипотека и кредит морякам.
© Brooks Credits Consulting, LLC. Ипотека всем!
Посмотреть на карте Санкт-Петербурга
Фотографии компании
Найти проезд до БРУКС кредитный консультант, ООО
Предыдущие новости
  • Минимальный первоначальный взнос по ипотеке
    Минимальный первоначальный взнос по ипотеке
    Более половины клиентов, покупающих жилье в ипотеку в новостройках, предпочитают внести минимальный первоначальный взнос. Банки отказываются от практики надбавок к ипотечной процентной ставке за маленький первоначальный взнос.
    Подробнее
  • Глобальная система оценки рисков
    Интерес страхового сообщества и государства к обмену данными и работе с big data выглядит обоюдным. Для компаний доступ к обезличенной информации, собираемой госорганами, означает возможность существенного уточнения актуарных расчетов и оценки...
    Подробнее
  • Нападение на рубль закончилось снижением курса
    Валютные торги на Московской бирже начались 21 июня новым снижением курса рубля. Уже через несколько минут курс доллара впервые со 2 февраля 2017 года перевалил за «круглую» отметку в 60 рублей. Недельная паника закончилась коррекцией.
    Подробнее
social-icon
social-icon
Loading...