Корзина
КВАРТИРА ИЛИ ДОМ ГРАЖДАНАМ РФ, ИНОСТРАНЦАМ И НЕРЕЗИДЕНТАМ.ВЫБИРАЙ ИПОТЕКУ!
Купить квартиру или дом в ипотеку. Оформить кредит под залог или ипотеку на любые цели.
+7 812 642-22-89
+7
963
345-48-33
+7
911
770-09-09
+7
921
555-99-16

Как отбирают квартиру за неоплату кредита?

Как отбирают квартиру за неоплату кредита?

Кредит или займ - это всегда риск. Страхование кредитных рисков слишком дорогое удовольствие и лишь отчасти гарантирует защиту прав заёмщика. Риск увеличивается с увеличением срока кредита, суммы кредитных средств и размера ежемесячных платежей.

Если у вас кредитная карта, рассрочка, микрозайм, автокредит или потребительский кредит никто не сможет взыскать долг за счёт единственного жилья. Понятие единственного жилья опирается на социальную норму и, как правило, должники не живут во дворцах.

В случае долга по ипотечному (залоговому) кредиту кредитор имеет преимущественное право перед другими кредиторами, если они есть, и имеет право обратить взыскание на единственное жильё должника. Процедура выселения будет непростой, но она возможна и исполнима.

Угрозы коллекторов и прочих "чёрных" кредиторов отобрать квартиру в случае неоплаты долга не имеют законных оснований. Тем более, по кредитам без залогового обеспечения. 

Взыскание ипотечного долга за счёт единственного жилья происходит на основании решения суда. Решение суда исполняет судебный пристав-исполнитель. Взысканные с должника денежные средства, в том числе за счёт продажи имущества должника, судебный пристав передаёт кредитору.

Как общаться с коллекторами

  • Представители официальной организации, которая заключила договор с банком, ведут себя достойно. Запугивание и грубость свидетельствуют об обратном - требования неофициальны и их можно игнорировать.
  • Законодательство ограничивает коллекторов во времени, когда они имеют право звонить должникам. Это с восьми утра до десяти вечера в будние дни и с девяти утра до восьми вечера – в выходные.
  • Коллектор имеет право собирать информацию о должнике.
  • Анонимность в действиях представителей коллекторских компаний недопустима: они обязаны называть себя и свою организацию.
  • Вы вправе потребовать документального подтверждения оснований для обращения к вам коллектора: кредитор официально передал полномочия о взыскании задолженности в пользу банка или продал долг целиком.
  • При переходе долга к коллекторам (или иному покупателю долга) условия кредитного договора остаются неизменными. Как и в случае банкротства/отзыва лицензии банка, права кредитора переходят к правопреемнику.

Когда взыскание ипотечного долга доходит до суда, суд выносит определение об аресте залогового жилья. Арест залога может быть наложен и до вынесения решения суда по иску о взыскании кредитного долга, и в порядке исполнительного производства. Это значит, что:

  • Квартиру запрещается продавать или дарить.
  • Нельзя прописать новых жильцов.
  • При передаче по наследству с таким жильем переходят и долги.

Решение суда можно оспаривать, но если долг очевиден, то это лишь отсрочит исполнение. Но может вы за это время найдёте деньги, чтобы погасить просроченный долг?

Должник может подать заявление на банкротство. В случае признания должника банкротом списанию подлежат все долги. Единственное жильё, заложенное по ипотечному кредиту, в этом случае могут и не отнять. В процедуре банкротства у ипотечного банка нет преимущественного права на взыскание долга за счёт залога. Единственное жильё, отвечающее минимальным социальным нормам, в процедуре банкротства можно сохранить. Однако, будут пересмотрены и расторгнуты все сделки с имуществом должника, совершённые в трёхлетний период, предшествующий заявлению о банкротстве.

Как спасти ипотечную квартиру

Поскольку должник может лишиться квартиры, приобретенной за счёт кредита и заложенной в ипотеку, лучше заранее предпринять шаги для предотвращения такого развития событий.

Внезапная ситуация или развивающаяся постепенно, вы всегда знаете, где край и что пора. Ни в коем случае не откладывайте и не надеётесь на чудо. При первых же признаках дефолта обращайтесь в банк с заявлением о реструктуризации долга. Способами реструктуризации являются:

  • кредитные каникулы - отсрочка уплаты на некоторый срок или уплата только процентов
  • увеличение срока ипотеки(кредита) с уменьшением ежемесячного платежа
  • перенос даты платежа по графику
  • снижение кредитной ставки

Если банк отказывает, берите отказ в письменном виде и обращайтесь с ним в суд. Суд, как и банк, не принимает решений на основании одного только желания должника. Суд примет решение с учётом доказательств ухудшения платежеспособности заёмщика-должника и доказательств её восстановления в случае реструктуризации банком-кредитором.

Юриста лучше подыскивать заранее. Все юристы врут. А в момент пожара легче нанять шарлатана или маркетолога, чем квалифицированного юриста, опытного в данной специфике.

 

 

Предыдущие статьи
  • Налоговое планирование сделки с недвижимостью
    Налоговое планирование сделки с недвижимостью
    Налоговый вычет 1 млн.рублей при продаже недвижимости, доставшейся по наследству в 3-х летний период с даты объявления наследства, приватизированной или подаренной. Налоговый вычет 2 млн.рублей при покупке недвижимости. Какая сумма НДФЛ к уплате?
    Полная версия статьи
  • Идеальный заёмщик - две кредитные истории
    Идеальный заёмщик - две кредитные истории
    Активный интерес к получению заёмных средств, оформление нового кредита или микрокредита, годовщина с даты получения последнего кредита, регулярное и своевременное внесение платежей. Как отличия кредитного поведения влияют на рейтинг Эквифакс?
    Полная версия статьи
  • Ипотечные ставки в июне 2017 года
    Ипотечные ставки в июне 2017 года
    Мониторинг ипотечных ставок ведётся Центральным банком и всеми крупнейшими игроками ипотечного рынка. У нас не так много клиентов, чтобы охарактеризовать тенденции рынка на собственной статистике. Мы сравниваем свои данные с публикуемой...
    Полная версия статьи
social-icon
social-icon
Loading...