КВАРТИРА ИЛИ ДОМ ГРАЖДАНАМ РФ, ИНОСТРАНЦАМ И НЕРЕЗИДЕНТАМ.ВЫБИРАЙ ИПОТЕКУ!
Купить квартиру или дом в ипотеку. Оформить кредит под залог или ипотеку на любые цели.
+7 812 642-22-89
+7
963
345-48-33
+7
911
770-09-09
+7
921
555-99-16

Кредитная история и "черные списки" банков

Кредитная история и "черные списки" банков

Многочисленные списки предназначены для хранения краткой стандартизированной информации о потенциальном клиенте без раскрытия оснований для включения в тот или иной список. Проще хранить и обрабатывать информацию, сложнее обновить или исправить.

Кредитная история, собираемая Бюро кредитных историй из предоставленной банками информации о заёмщиках, не имеет никакого отношения ко всем этим "чёрным спискам", которые время от времени будоражат публику. Структура информации кредитной истории регламентирована Центральным банком РФ и не включает множество существенных критериев для оценки банками потенциальных клиентов. 

Примеры "чёрных списков" из-за которых сложнее получить кредит:

  • судимость в уголовном судопроизводстве - база МВД хранит информацию пожизненно, банки не имеют права её хранить.
  • должник по ФССП - исполнительные производства прекращены, денежные средства или имущество не найдены - база должников есть в открытом доступе на сайте судебных приставов, на далеко не всегда актуальна и точна.
  • должник по данным ГИС ГМП - база данных госуслуг, хранит данные не только о долгах ФССП, но и долги ЖКХ, налоги, запреты на пересечение границы и другие меры воздействия
  • реестр банкротов - база данных должников-банкротов на сайте "федресурс" хранится только во время процедуры банкротства, дела о банкротстве на сайте Арбитражного суда можно найти, но не наверняка
  • просрочки по ранее выданным кредитам - число БКИ сокращается, информация стандартизируется, обработка и передача стали более надёжными, но и сейчас данные о просрочках могут оказаться в другом БКИ, банк может быть ликвидирован, долг по кредиту может потерять исковую давность, поэтому банки заносят всю значимую информацию в свои собственные базы данных, порождая собственные "черные списки" или "черные списки" объединений банков.

Что делать если вам сказали, что вы в этом списке? 

«Черный список» банка и плохая кредитная история заемщика: сходства и различия

1.    «Черный список» или как его еще называют «стоп-лист» — база данных банка о своих клиентах. Главное отличие от кредитной истории — эта информация хранится в конкретном банке и не доступна другим банкам для ознакомления. Кредитная история — информация об исполнении заемщиком обязательств как по существующим, так и по выплаченным кредитам, которую видят все банки, обратившиеся в бюро. Банки обязаны передавать эту информацию в бюро кредитный историй.

2.    В отличие от черного списка, кредитная история бывает разного качества — очень плохая, средняя, хорошая, идеальная. Качество кредитной истории выражается в скоринг-балле — эту оценку ей дают банки на основании большого количества собственных критериев благонадежности заемщика. Если оценка будет низкой, то заемщик вряд ли попадет в черный список, но кредитную историю ему потребуется улучшать.

3.    Следующие факторы могут привести к попаданию заемщика в «черный список»:

  • неоднократные попытки заемщика обмануть банк и указать неверные персональные данные или скрыть информацию о ваших прошлых неудачных кредитах;
  • неадекватное поведение заемщика в отделении банка — крики, ругательства;
  • другие экстраординарные ситуации.

Банки «встречают по одежке, а провожают по уму». Не обманывайте банки и не вступайте в сговор с сотрудниками, советующими указать ложные данные. Получив кредит с помощью обмана сейчас, вы испортите отношения с этим банком на длительное время или навсегда.

Что делать, если вам сказали, что вы находитесь в черном списке?

Сотрудники банка не видят причину отказа в кредите, а в случаях, когда видят, не разглашают. Ни один заемщик не уходит без вопроса: «Почему мне отказали в кредите?» Обычно сотрудники банка говорят стандартную фразу «Вы в черном списке» или «У вас плохая кредитная история».

Если вы получили такой ответ, не переживайте, следуйте инструкциям ниже, которые помогут вам разобраться в ситуации:

1) 50% отказов происходит по причине плохого качества кредитной истории. Запросите кредитный отчет по кредитной истории и проверьте корректность переданных банками данных. Подробнее

2) Если вы увидели ошибки в кредитной истории — корректируйте эти данные. С услугой «Изменение кредитной истории» это сделать легко, не выходя из дома.

3) Если, данные внесены корректно, но качество вашей кредитной истории низкое — улучшайте качество. Ознакомьтесь с рекомендациями услуги-советчика «Идеальный заемщик». Рекомендации содержат последовательные шаги, выполняя их, вы улучшите качество своей кредитной истории и станете идеальным заемщиком в глазах кредитных организаций.

4) Если в кредитной истории бюро Эквифакс все хорошо, возможно есть ошибки в кредитной истории других бюро. Получите «Список БКИ» и узнайте в каких еще бюро хранится информация о вас.

5) Если и в других бюро вы не выявили негативные моменты, проанализируйте другие факторы вашей платежеспособности:

  • Заработная плата — с «черной зарплатой» больше рисков получить отказ.
  • Текущая кредитная нагрузка — как правило банки не готовы кредитовать клиентов, у которых более 50% дохода уходит на выплаты других кредитов. Кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, также увеличивают вашу нагрузку, так как по логике кредитной организации вы можете воспользоваться ими в любой момент. У каждого банка свой порог нагрузки, можно получить отказ и при выплатах 20%.
  • Плата за аренду жилья.
  • Количество детей, находящихся на иждивении.
  • Другие обязательства.

Все это в первую очередь влияет на принятие банком решения о выдаче кредита.

Если перечисленные критерии к вам не относятся, то попробуйте обратиться в другой банк. Каждый банк имеет свою кредитную политику. У одних она слишком строгая, у других более лояльная. Критерии к заемщику могут отличаться даже на разные типы кредитов в одном банке. Ищите «свой» банк, относитесь серьезно к взаимоотношениям с банками и вы будете идеальным заёмщиком.

 

Предыдущие статьи
social-icon
social-icon
Loading...